近日，支付寶、騰訊、銀聯(lián)三個(gè)境內(nèi)移動(dòng)支付巨頭，先后宣布與港鐵公司合作，在不久的將來(lái)，內(nèi)地及香港用戶將可以在香港通過(guò)掃描二維碼過(guò)閘坐地鐵。消息一出，引發(fā)了業(yè)內(nèi)的激烈討論，交通作為高頻的支付場(chǎng)景，在移動(dòng)支付不斷革新港人支付方式的背景下，幾乎成為了八達(dá)通最后的“護(hù)城河”。曾經(jīng)無(wú)比強(qiáng)大的八達(dá)通未來(lái)會(huì)被淘汰嗎？刷卡還是掃碼，香港人在移動(dòng)支付時(shí)代又會(huì)如何選擇呢？這一系列的問(wèn)題成為了現(xiàn)下支付界討論的熱點(diǎn)。

交通的卡碼對(duì)抗

“沒(méi)有想到掃碼支付進(jìn)入交通領(lǐng)域的腳步如此之快?！币晃唤煌ㄖЦ缎袠I(yè)人士發(fā)出了如此感嘆。

微信與支付寶在掃碼乘車(chē)領(lǐng)域的發(fā)力時(shí)間主要是在2017年，而到2018年，兩大巨頭便斬獲頗豐，覆蓋城市均超過(guò)100個(gè)。其中，騰訊的掃碼乘車(chē)業(yè)務(wù)，已經(jīng)覆蓋了北上廣深等一線城市的交通系統(tǒng)。

在10月23日舉辦的中國(guó)智慧交通大會(huì)上，對(duì)于在交通掃碼乘車(chē)的發(fā)展情況，騰訊終于“官宣”，乘車(chē)碼開(kāi)通用戶超過(guò)5000萬(wàn)。

5000萬(wàn)用戶在中國(guó)超13億人口的市場(chǎng)規(guī)模中，看似并不多。而在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，只要找到恰當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)痛點(diǎn)，大多數(shù)應(yīng)用的用戶數(shù)都可以超過(guò)5000萬(wàn)，何況是擁有國(guó)民級(jí)社交應(yīng)用的微信。

但來(lái)自各地的交通運(yùn)營(yíng)方代表在大會(huì)上所公布的數(shù)據(jù)，則令這5000萬(wàn)更加有力量：目前深圳地鐵和杭州地鐵乘客掃碼乘車(chē)的占比分別為40%，42%，其中深圳地鐵總共乘車(chē)的日結(jié)算量達(dá)500萬(wàn)人次。

騰訊和支付寶分別在本部城市，將掃碼乘車(chē)的占比做到了40%。也就是說(shuō)，每10個(gè)人當(dāng)中，就有4個(gè)人選擇掃碼乘車(chē)，剩下的60%左右，是包含單程票、一卡通、NFC一卡通等其他支付方式。這表明二維碼支付在交通領(lǐng)域的應(yīng)用，已經(jīng)被普通用戶所接受，而且是在深圳、杭州這樣的國(guó)際化大都市。

不久的將來(lái)，港鐵也將支持掃碼乘車(chē)，這個(gè)東方國(guó)際化大都市的用戶是否會(huì)接受二維碼支付在地鐵上的應(yīng)用呢？并且，這次二維碼支付所面臨的對(duì)手是在香港根深蒂固的八達(dá)通，能否取勝還未可知。

截至2017年，市面上流通著超過(guò)3450萬(wàn)張八達(dá)通卡，相當(dāng)于每位香港人平均持有4張八達(dá)通卡，每日交易宗數(shù)超過(guò)1300萬(wàn)，金額超過(guò)1.5億港元。全港年齡在15至64歲的人群中，擁有八達(dá)通的人士逾99%。15000家商戶支持。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，香港只要需要支付的地方就支持八達(dá)通，覆蓋領(lǐng)域之廣，支付體驗(yàn)之好，被全球的一卡通公司所稱(chēng)道。二維碼支付的到來(lái)，港人會(huì)如何選擇？在此，或許需要重新評(píng)價(jià)不同支付方式的利弊。

新時(shí)代各種支付方式對(duì)比

在移動(dòng)支付剛剛興起時(shí)，人們常常對(duì)流行的支付方式進(jìn)行對(duì)比，以讓用戶知曉各種支付方式的利弊。而今，境內(nèi)移動(dòng)支付已經(jīng)冠絕全球，二維碼支付已經(jīng)被國(guó)人所接受，是時(shí)候?qū)Ω鞣N支付方式進(jìn)行重新評(píng)估了。

本文從安全性、門(mén)檻、精準(zhǔn)性、可普及性、商業(yè)可延展性等角度，分別對(duì)現(xiàn)金支付、卡支付、NFC支付、二維碼支付進(jìn)行對(duì)比。其中，精準(zhǔn)性是指在支付過(guò)程中，該支付方式如何精準(zhǔn)地完成指定的交易金額、指定的交易區(qū)域等方面。商業(yè)可延展性，是指支付方式所能帶來(lái)的附加服務(wù)及商業(yè)價(jià)值。

現(xiàn)金支付，在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的地區(qū)，基本成為了輔助的支付方式，老人及一些特殊場(chǎng)景，現(xiàn)金仍然是必須的。作為國(guó)家和地區(qū)的基本流通貨幣，現(xiàn)金無(wú)門(mén)檻但也無(wú)商業(yè)可延展性，交易完成之后，支付和被支付的雙方不再有瓜葛，并且現(xiàn)金支付安全性低，而且有找零麻煩。近期，在香港深水埗一間便利店發(fā)生的一起搶劫案中，搶劫犯就逼迫店員進(jìn)行微信轉(zhuǎn)賬，如果是現(xiàn)金，怕是搶劫犯早已得手。

卡支付，包括八達(dá)通的免密支付和銀行卡支付，銀行卡的安全性會(huì)更高。從各個(gè)角度來(lái)說(shuō)，卡支付是安全與便捷均衡的支付方式，但是丟卡的麻煩卻一直困擾著每個(gè)持卡人。不記名的交通卡丟失之后，需要重新購(gòu)買(mǎi)；記名的交通卡或者銀行卡，則需要進(jìn)行掛失再補(bǔ)卡。即使強(qiáng)大的八達(dá)通，也難逃丟卡的麻煩與尷尬。

NFC支付，則是各個(gè)方面都比較優(yōu)秀的支付方式，特別是在Apple Pay推出之后，NFC支付的安全與便捷支付體驗(yàn)，深受全世界人民的喜愛(ài)。但不得不說(shuō)的是，相對(duì)其他支付方式，NFC支付門(mén)檻可謂極高，不僅僅終端需要改造支持，消費(fèi)者也需要購(gòu)買(mǎi)擁有NFC功能的手機(jī)。不過(guò)在香港地區(qū)，用卡環(huán)境較好的情況下，終端改造要求不高，但對(duì)消費(fèi)者手機(jī)的要求仍較高，這也是NFC支付較難大規(guī)模普及的硬傷。

二維碼支付，在早期時(shí)候各方不太看好。但是，從當(dāng)下中國(guó)二維碼支付走向全球的態(tài)勢(shì)來(lái)說(shuō)，二維碼支付是成功的。一方面是門(mén)檻低容易普及，只要擁有智能手機(jī)的用戶，都可以開(kāi)通二維碼支付，而二維碼支付的崛起的背后正是全球智能手機(jī)的普及及通訊技術(shù)發(fā)展的浪潮，加上商業(yè)補(bǔ)貼及紅包活動(dòng)，在國(guó)內(nèi)快速普及開(kāi)來(lái)。另一方面，二維碼不僅僅適用于支付，更是可以將線上與線下連通的方式，商業(yè)可延展性極強(qiáng)。

那么二維碼支付在內(nèi)地為什么成功了呢？香港是否也有借鑒之處呢？

中國(guó)二維碼支付到底是怎么成功的？

早年，智能手機(jī)的不斷崛起，帶來(lái)了人們對(duì)移動(dòng)支付的無(wú)限暢想。2.4G、藍(lán)牙、NFC、二維碼等技術(shù)，都是曾經(jīng)熱門(mén)的移動(dòng)支付技術(shù)，特別是NFC與二維碼之間的競(jìng)爭(zhēng)。作為發(fā)展多年的移動(dòng)支付技術(shù)，NFC早在功能機(jī)時(shí)代就開(kāi)始推廣，期間有銀行、卡組織、運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠商等強(qiáng)企和超級(jí)巨頭的參與，雖然目前稍有起色，但仍然與二維碼支付的普及度相差甚遠(yuǎn)。

那么二維碼支付脫穎而出原因是哪些呢？除了低成本，快普及，或許還有以下原因：

1、關(guān)鍵場(chǎng)景的搭建及補(bǔ)貼大戰(zhàn)助推。

2013年末開(kāi)始到2014年上半年，是打車(chē)軟件大戰(zhàn)時(shí)期，騰訊與阿里培養(yǎng)起了中國(guó)人第一個(gè)規(guī)?；囊苿?dòng)支付場(chǎng)景。打車(chē)軟件大戰(zhàn)開(kāi)始之后不久，2014年春節(jié)，微信紅包的推出，讓社交P2P支付開(kāi)始普及，不久之后移動(dòng)支付的補(bǔ)貼大戰(zhàn)也爆發(fā)?；仡櫾缙谥袊?guó)移動(dòng)支付發(fā)展，關(guān)鍵場(chǎng)景的打造，如打車(chē)、社交，再加上補(bǔ)貼，都是其成功的重要因素。

2、技術(shù)及產(chǎn)品的不斷更新迭代。

二維碼技術(shù)在應(yīng)用于移動(dòng)支付之后，在安全和便捷性方面都在不斷提升。安全性方面，早期付款碼是可以截屏的，但隨著截屏盜刷事件的不斷發(fā)生，支付企業(yè)開(kāi)發(fā)出截屏失效或者付款碼界面禁止截屏的功能，極大地提高了二維碼支付的安全性。便捷性方面，針對(duì)高速公路收費(fèi)的場(chǎng)景，就有企業(yè)推出了1.5米~2米的二維碼讀取設(shè)備。另外，為了滿足地鐵閘機(jī)支付場(chǎng)景的速度快需求，騰訊的乘車(chē)碼平均過(guò)閘速度控制在0.2秒以內(nèi)，一分鐘可以過(guò)閘40~50個(gè)自然人。

由于二維碼技術(shù)的可塑性強(qiáng)，技術(shù)和產(chǎn)品的更新迭代快，讓二維碼支付體驗(yàn)不斷提升，這也是二維碼能夠步入各行各業(yè)，被大小商戶和用戶接受的一大原因。

3、二維碼的商業(yè)延展性極強(qiáng)。

二維碼讓很多互聯(lián)網(wǎng)公司，實(shí)現(xiàn)了從“虛無(wú)縹緲”的線上步入“踏踏實(shí)實(shí)”的線下的商業(yè)轉(zhuǎn)變。透過(guò)線下小小的二維碼，對(duì)接的是龐大的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。聚合支付的出現(xiàn)，就是二維碼支付延伸出來(lái)的代表產(chǎn)業(yè)，此外，微信小程序、二維碼點(diǎn)餐等產(chǎn)品和服務(wù)的推出，都充分展示了二維碼在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的生命力。

從以上三個(gè)角度來(lái)看，香港完全接受二維碼支付還有多遠(yuǎn)呢？或者2~3年時(shí)間，或者更短。畢竟二維碼技術(shù)成熟度已經(jīng)非常高，剩下的就只是習(xí)慣市場(chǎng)。

香港的二維碼支付時(shí)代還有多遠(yuǎn)？

目前二維碼支付在香港還只是初級(jí)階段。關(guān)鍵場(chǎng)景仍然在打造，今年6月，滴滴香港開(kāi)始支持微信支付和支付寶，并且不久之后，本地港幣在線支付功能也將接入。此外，今年春節(jié)期間，微信香港錢(qián)包也發(fā)放了1000萬(wàn)港元紅包，進(jìn)一步促進(jìn)用戶綁卡消費(fèi)。這一切，都像極了境內(nèi)早期移動(dòng)支付市場(chǎng)情況。