金融科技發(fā)展如火如荼，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用變得越來越緊密。尤其是在金融行業(yè)的具體應(yīng)用落地方面。經(jīng)過近幾年的迅猛發(fā)展，成熟的金融科技應(yīng)用越來越多，金融與新興技術(shù)的生態(tài)融合也逐步實(shí)現(xiàn)，金融科技將進(jìn)入全新的發(fā)展階段。

基于大數(shù)據(jù)視角，我們能夠觀察到全球金融科技投融資趨勢、政策布局與生態(tài)格局的全景圖，洞悉全球金融科技生態(tài)。

那么，金融科技發(fā)展至今，其投資勢頭是否仍在繼續(xù)？

通過研究2013-2018年全球主要經(jīng)濟(jì)體金融科技投資金融與事件我們可以發(fā)現(xiàn)，除2015年受金融危機(jī)影響稍顯低迷外，全球金融科技投融資呈現(xiàn)震蕩上升趨勢。5年內(nèi)，全球金融科技在全球范圍內(nèi)投資額從189億美元增長至1118億美元，投資事件數(shù)從1132增長至2196，且2018年重構(gòu)歷史新高，增幅明顯。其中，美國、中國和英國在其中扮演了最重要的角色。

為進(jìn)一步探究各類金融科技新興科技的具體表現(xiàn)，可將金融科技企業(yè)劃分為“FABCDE”六類。即綜合金融科技（Finance）、人工智能（AI）、區(qū)塊鏈（Block Chain）、云計(jì)算（Cloud Computing）、大數(shù)據(jù)（Big Data）和用戶體驗(yàn)（Experience）。

中國金融科技領(lǐng)域內(nèi)的投資以區(qū)塊鏈（B）為亮點(diǎn)，投資項(xiàng)目占比接近三分之一；其次綜合金融科技（F）與人工智能（A）也逐步成為金融科技的重要發(fā)展趨勢。從細(xì)分行業(yè)來看，在過去五年內(nèi)，中國互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)的金融科技公司吸引了近30%的交易，已完成90多項(xiàng)融資；其次最受歡迎的細(xì)分行業(yè)支付和匯款公司完成的融資交易占總數(shù)的15%，以螞蟻金服為典型代表。

全球大數(shù)據(jù)視角下，美國是世界金融科技發(fā)展最早且目前相對領(lǐng)先的國家，2018年在人工智能與用戶體驗(yàn)（AR/VR）領(lǐng)域的新興投融資分別吸引了全球44.6%和58%的資本。除此之外，歐洲、新加坡、日本、印度等也是金融科技投融資最為活躍的地區(qū)。

雖然目前美國金融科技應(yīng)用相對成熟，中國作為金融科技新興市場顯然活躍度更高。在區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，中國投融資活力領(lǐng)先于其他國家，分別占據(jù)了全球46.39%、46.85%、57.47%的投資資金。

全球主要經(jīng)濟(jì)體對于金融科技的支持力度如何？

2010年以來，世界10多個(gè)主要經(jīng)濟(jì)體出臺了一系列關(guān)于金融科技的重點(diǎn)扶持政策。

在綜合金融科技（F）產(chǎn)業(yè)上，中國和英國支持力度明顯。中國自2006年起鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展新興科技，于2019年2月出臺《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006-2020年）》，包含七條金融政策支持科技自主創(chuàng)新。英國FCA設(shè)立創(chuàng)新項(xiàng)目（Project Innovate）為金融科技公司提供幫助。

此外，中、美、歐盟、日本等為“ABCDE”產(chǎn)業(yè)制定了發(fā)展相應(yīng)規(guī)劃，大力推動(dòng)了相應(yīng)行業(yè)的成長。如日本在2017年6月出臺《下一代人工智能推進(jìn)戰(zhàn)略》為人工智能的技術(shù)重點(diǎn)、突破路徑、產(chǎn)業(yè)布局和人才培養(yǎng)制定藍(lán)圖；英國于2016年1月發(fā)布《分布式賬本技術(shù)：超越區(qū)塊鏈》的白皮書；中國19個(gè)省市在2018年發(fā)布推動(dòng)上云行動(dòng)計(jì)劃；2016年1月美國白宮發(fā)布《聯(lián)邦大數(shù)據(jù)研發(fā)戰(zhàn)略計(jì)劃》；2014年歐盟的“地平線2020”（Horizon2020）計(jì)劃在英國正式啟動(dòng)。

總體來看，世界主要經(jīng)濟(jì)體給予金融科技發(fā)展足夠的重視，并積極探索賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展道路。

在投融資活躍、政策支持增長的基礎(chǔ)上，全球及國內(nèi)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀如何？

目前全球形成了七大全球金融科技中心城市與23個(gè)區(qū)域金融科技中心城市。其中，七大全球金融科技中心城市依次分別為北京、舊金山、紐約、倫敦、上海、杭州與深圳。數(shù)據(jù)顯示，23個(gè)區(qū)域金融科技中心城市中，亞美占據(jù)15席，歐洲占據(jù)7席。全球區(qū)域金融科技中心發(fā)展態(tài)勢特征總體呈現(xiàn)亞洲、美洲走在前列，歐洲發(fā)展稍緩發(fā)展的格局。

而中國金融科技生態(tài)格局則呈現(xiàn)出區(qū)域發(fā)展態(tài)勢。北京、上海、浙江和廣東的金融科技公司的數(shù)量占據(jù)全國前4位，均超過1000家；除此之外，山東、江蘇、福建、四川、湖北和安徽6個(gè)省份排在5-10名，公司數(shù)量均超過250家；而西藏、新疆、青海、甘肅、寧夏、內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江和海南9個(gè)省份的金融科技企業(yè)數(shù)量不足50家。

中國的情況表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份的金融科技發(fā)展水平更好?！皩⒔鹑诳萍脊镜臄?shù)量同各省GDP進(jìn)行對比可以看出，公司數(shù)量排名前10位的省份的GDP均進(jìn)入到全國前13位，而公司數(shù)量排名在后10位的省份的GDP也都在全國的后11位?！?/p>

金融科技未來走向何方？

其一，人工智能應(yīng)用高階化是一個(gè)重要方向，表現(xiàn)為將從計(jì)算向感知與認(rèn)知的高階演進(jìn)。人工智能與大數(shù)據(jù)的結(jié)合應(yīng)用，能覆蓋營銷、風(fēng)控、支付、投顧、投研、客服各金融應(yīng)用場景。

其二，云計(jì)算應(yīng)用進(jìn)入深水區(qū)，將更加關(guān)注安全穩(wěn)定與風(fēng)險(xiǎn)防控，擁有上層PaaS甚至SaaS能力甚至是業(yè)務(wù)和商業(yè)解決方案能力的服務(wù)商更能得到客戶青睞。

其三，大數(shù)據(jù)應(yīng)用走向跨界融合，標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范是未來發(fā)展關(guān)鍵，有深度的大數(shù)據(jù)分析變得越來越重要，用戶畫像和知識圖譜成為重要的技術(shù)。

其四，區(qū)塊鏈從概念走向應(yīng)用，場景化必不可少，如果說其他技術(shù)主要是生產(chǎn)力變革，區(qū)塊鏈更像是生產(chǎn)關(guān)系變革。

金融科技發(fā)展的內(nèi)涵表現(xiàn)為各類新型技術(shù)與金融的深度融合與跨越發(fā)展。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，在實(shí)際應(yīng)用過程變得越來越緊密，彼此的技術(shù)邊界在不斷削弱，未來的技術(shù)創(chuàng)新將越來越多的集中在技術(shù)交叉和融合區(qū)域。尤其是在金融行業(yè)的具體應(yīng)用落地方面，金融云和金融大數(shù)據(jù)平臺一般都是集中一體化建設(shè)，人工智能的相關(guān)應(yīng)用也會(huì)依托集中化平臺來部署實(shí)現(xiàn)，金融科技將進(jìn)入全新的發(fā)展階段。

金融科技的未來是新一代信息技術(shù)形成融合生態(tài)，這將推動(dòng)金融科技發(fā)展進(jìn)入新階段。

(本文作者介紹：瀚德金融科技研究院執(zhí)行院長、中國人民大學(xué)金融科技研究所高級研究員國際貨幣研究所研究員。)